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英国移民:您所关注的英国养老金长什么样子?

发布日期:2017年08月21日 15:18

对于新移民来讲非常关注移民目的地的福利,本文着重来介绍怎么领取养老金、如何寻医问诊、生病了如何买药等等,希望能够为英国的新移民带来一丝帮助。

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英国的养老金体系:英国实行的是三支柱的养老金体系,包括公共养老金、职业养老金和个人养老金。

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第一支柱公共养老金由两部分组成:

一部分是每个符合领取养老金条件的退休人员都可以得到相等数额的基础年金。

它是一种强制性缴费制度,由国家财政、雇主和职工共同负担的。1997年全额基本养老金的水平为每周61.15英镑,相当于全职男性平均工资水平的15%。

另一部分是于1978年正式实施的政府收入关联养老金计划(SERPS),它根据个人的实际缴费年限和基数区别确定。基本养老保险的受益水平按照消费价格指数(CPI)进行指数化调整。

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第二支柱职业养老金(Occupational pension)是由私人和公共部门的雇主给雇员提供的,包括确定受益型(Defined Benefit Plan,DB)、确定缴费型(Defined Contribution,DC)和混合型(Hybrid Plan)三种计划类型,绝大多数大公司提供的都是确定受益型(DB)职业养老金计划。职业养老金是英国养老保险体系中最重要的组成部分。

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第三支柱的个人养老计划和第二支柱的职业养老计划统称为私人养老金计划,这两种养老保险均采取市场运作的模式。

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约有1580万人参加了职业养老计划,约320万人参加了个人养老计划。国家养老金仅能保证普通职工退休后的基本生活需要,更高的退休待遇主要依靠私人养老金来满足。

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国家基础养老金? (Basic State Pension

在获得国家基础养老金时,计算有效工作年龄是由扣除国民保险供款(National Insurance Contributions)后的工资确定。

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最新的国家养老金政策于2016年4月6日后实施,如果男性在1951年4月6日之后出生,女性在1953年4月6日后出生,申请人满足65周岁的年龄要求,可以申请英国养老金。2016年起,个人最低国家基础养老金每周不会少于148.4英镑。NI记录会为你未来计算可以获得的养老金数额。

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国家补充养老金(Additional State Pension)

补充养老金是建立在国民保险供款(National Insurance Contributions)上的,因而是可以获得基础养老金以外的数额。具体可以获得多少并没有具体的数字。但是需要满足以下的情况, 才可以获得补充养老金:

1. 从业人员每年的收入超过5772镑 (2014-2015);

2. 照看12岁以下的儿童并申请儿童福利;

3. 每周照看残疾人士超过20个小时并且有申请‘看护者信誉度’;

4. 收到相关的疾病或残疾人士福利。

注意:? 如果每年收入少于5772镑(2014-2015为例)或自雇或无业人员是不可以获得此养老金。

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职业养老金计划Professional pension scheme

雇主对工作人员实行职业养老金计划。在通常领域这种养老金的加算是由企业的盈利或者员工的供款决定的。对于有职业养金老计划的公司,自愿性供款计划(AVC)也是必须要有的, 这一计划(AVC)能够让员工为未来的养老金投入更多的资金。除此之外,还存在很多种个人养老金计划, 但最好向专家进行专门的咨询。

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另外,需要提醒,请在够资格拿退休金的前四个月与政府退休金部门联系。

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从2015年4月起,养老储蓄者可以将养老金当成银行账户一样使用。储蓄者既可一次性领取所有养老金,也可以按一定时间段领取小额养老金。储蓄者可免税领取25%的养老金,这部分资金的领取既可以是一次性取出,也可以是分批次领取,超出25%则须缴税。

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养老储蓄者若一次性取完25%的免税领取额,则在领取余下75%的养老金时将被征税,税率按储蓄者的个人所得税率计算。举个例子,如果你有20万英镑养老金,则可免税提取5万;如果要领取余下的15万,则须按个人所得税率交税,这也意味着将以更高税率来计算。

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还有一种更加行之有效的方法,如果储蓄者获得的其他收入的税率较低甚至无纳税义务,则该方法尤为有效,即储蓄者以更小数额领取养老金,将收入拉伸到一个财政年以上,以此保持更低的边际税率。

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例如,在养老储蓄同为20万英镑的情况下,如果储蓄者每年领取2万英镑,所需支付的税费会更低。假设储蓄者当年要领取的养老金为2万英镑,那么免税领取的数额即为5千镑,剩下的1.5万将被视为收入。如果这一年储蓄者除了这1.5万英镑再无其他收入,则储蓄者领取养老金所需支付的最高税率为20%。

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如此一来,储蓄者就可以利用当年的个人免税额操作,如2015至2016财政年个人免税额为10600镑。

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有一点值得注意,如果储蓄者还有其他需要纳税的收入项目,则不可将其忽视。副业兼职、国家养老金、工作养老金、储蓄利息和除了ISA个人储蓄账户之外的投资都算收入。

  

每个人都担心养老金的问题。养老金问题引起了在英国工作的移民人士的特别兴趣。很多因素都会影响养老金, 关于在您这种具体情况下会不会有退休金,退休金会有多少, 建议寻求专业详细的咨询,例如公民咨询局(Citizens Advice Bureau)或者养老咨询服务局(The Pension Advisory Service)。

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